Yusan Asiyanti 15209917
Siti Diah Ayu. P 11209489
Kelas : 2EA15
COURSE MATERIAL PRODUCT DEVELOPMENT
PENINJAWAN LUAS
Selama 20 tahun terakhir, industri keuangan mikro telah muncul dalam menanggapi kurangnya akses terhadap jasa keuangan formal bagi sebagian besar kaum miskin di dunia. lembaga keuangan mikro melayani jumlah terus meningkat pasien miskin, tetapi permintaan jasa keuangan masih jauh melampaui kapasitas mereka untuk menyediakan layanan tersebut untuk klien mereka.
Kursus ini dirancang untuk memperkenalkan lembaga-lembaga keuangan mikro untuk proses dan alat-alat yang digunakan untuk mengembangkan produk baru atau halus. Berdasarkan suara dan teknik diuji pengembangan produk, proses diperkenalkan adalah metodis, pasar didorong, dan berorientasi klien ini memperomosikan umpan balik terus menerus dan melihat pengembangan produk sebagai bagian integral dan berkelanjutan memberikan jasa keuangan.
Tujuan dari rangkaian pelajaran
Untuk memberikan pedoman bagi suatu proses yang sistematis pengembangan produk yang berfokus pada kebutuhan klien, didorong oleh analisis berkelanjutan, dan berorientasi pada pencapaian hasil tersebut.
Apa pengembangan Produk ?
Karakteristik produk keuangan mikro
Produk adalah sekumpulan atribut (fitur, fungsi,manfaat, pengiriman, dan menggunakan ) yang dapat berupa tangible (seperti dalam kasus barang fisik) atau tidak berwujud,seperti yang terkait dengan layanan, atau kombinasi dari keduanya.Ini adalah apa yang pelanggan membeli. The produk total meliputi segala sesuatu yang dikirim ke klien.
Karakteristik Khas Produk Keuangan Terpilih
Kredit
* Jangka-frekuensi, panjang
* Suku bunga
* Tingkat bunga metode
* Jumlah Pinjaman
* Jenis Agunan
* Jumlah jaminan
*Biaya
Tabungan
* Biaya
* Biaya
* Deposit frekuensi
* Penarikan frekuensi
* Minimum saldo
* Suku bunga
Asuransi
* Biaya
* Biaya
* Premi
* Gunakan (kesehatan, kehidupan, properti)
* Deductible
* Luas cakupan
Membedakan antara yang baru dan produk olahan
Hal ini tidak selalu diperlukan untuk merancang sebuah produk benar-benar baru. LKM dapat memilih untuk memperbaiki produk yang sudah ada, yang juga merupakan strategi penting. Pada akhirnya, baik baru atau olahan, produk akan muncul di beberapa derajat menjadi baru dan diinginkan untuk konsumen.
Produk baru adalah produk baru ke LKM yang memasarkannya. Contoh produk LKM dengan hanya pinjman kelompok akan mencangkup pengenalan produk pinjaman perorangan. Sebuah produk tabungan. atau produk
Sebuah produk olahan adalah perbaikan atau penambahan untuk produk yang sudah ada yang ditawarkan oleh Koperasi. Contoh perbaikan mungkin perubahan suku bunga, perubahan pada tunjangan frekuensi penarikan, atau perubahan dalam ukuran pinjaman.
Lebih lanjut tentang Pengembangan Produk
Di seluruh dunia, pengembangan produk penelitian telah menunjukkan bahwa upaya pengembangan produk yang paling pergi menuju menyempurnakan produk yang sudah ada:
*Baru-untuk produk –dunia-(10% dari semuah produk baru di perkenalkan setiap bulan)
* Produk Baru lini (20% dari semua produk baru)
* Penambahan lini produk yang ada (26% dari semua produk baru)
* Perbaikan atau revisi dari produk yang ada (26% dari semua produk baru)
* reposisi produk (7% dari semua produk baru)
* Lower-biaya produk (11% dari semua produk baru)
Proses pengembangan produk
Proses pengembangan produk adalah produk sistematis,berulang, dan langkah-demi pendekatan-langkah untuk mengembangkan yang sudah ada baru atau pemurnian.Proses ini didorong pasar, yang menyiratkan bahwa lembaga terus harus memastikan bahwa produk tersebut menjawab kebutuhan klien, dengan mempertimbangkan kekuatan LKM dan keunggulan kompetitif.
Faktor-faktor keberhasilan
Beberapa institusi telah menemukan cara yang keras bahwa orang tidak selalu menginginkan sesuatu yang baru. Produk baru lakukan gagal. Banyak factor yang berkontribusi terhadap kebersihan suatu peroduk seperti:
* Keunikan dan keunggulan produk
* Pelanggan dan fokus pasar didorong
* Persiapan menyeluruh
* Tajam, jelas, definisi produk awal
* Kualitas pelaksanaan
* Benar struktur organisasi dan iklim
* Focus dan suara pengambilan keputusan
*.Perencanaan dan sumber daya meluncurkan
* Peran manajemen puncak
* Speed-tapi tidak dengan mengorbankan kualit
Mengidentifikasi tim pengembangan produk
Setelah menganalisa kesiapan untuk melakukan pengembangan peroduk.sebuah LKM harus berkumpul tim pengembangan produk multidisipliner.termasuk “juara produk” untuk membimbing proses perkembangan produk.
Dampak Organisasi
Lembaga harus menganalisis kapasitas dan kesiapan untuk melakukan pengembangan produk. Sejumlah bidang kelembagaan mungkin akan terpengaruh ketika memperkenalkan produk baru, termasuk:
* Sumber daya manusia
* Sistem informasi
* Pelatihan
* Struktur Organisasi
* Kekembagaan budaya
* Profitabilitas
* Strategi dan misi
* Pendanaan
* Likuiditas
* Hubungan Strategis
* Manajemen risiko
Riset Pasar
Apa itu riset pasar dan mengapa penting untuk pengembangan produk?
Penelitian pasar dapat didefinisikan sebagai prosedur dan teknik yang terlibat dalam desain penelitian.pengumpulan data.analisis dan penyajian informasi yang di gunakan oleh manajer dalam membuat keputusan pemasaran.Penelitian pasar digunakan oleh LKM untuk merespon kebutuhan dan peluang dengan meningkatkan pemasaran saat ini, promosi, outreach, dan kegiatan pelayanan. Penelitian Pasar membutuhkan waktu, tetapi tidak dapat diajarkan atau dilakukan dalam sehari.
Langkah-langkah yang terlibat dalam riset pasar termasuk 8 Mendefinisikan tujuan penelitian:
* Mendefinisikan metode penelitian
* Meninjau data sekunder (data yang dikumpulkan sebelumnya)
* Mempersiapkan pengumpulan data primer
* Pengumpulan data primer
* Menganalisa semua data
*Pelaporan
Mengembangkan tujuan penelitian
Sangat penting untuk mengembangkan tujuan penelitian yang jelas sebelum memulai riset pasar. Tujuan penelitian ini adalah pernyataan yang justru rincian sepesifik,hasil tekstur atau hasil bawah organisasi merencanakanuntuk mencapai dengan riset pasar.Mendefinisikan panduan penelitian tujuan penelitian Proses ini seluruh
Ada 3 jenis tujuan penelitian:
* Eksplorasi-untuk mengumpulkan data awal untuk menjelaskan realitas pasar dan dapat menyarankan solusi yang mungkin atau ide-ide baru
* Deskriptif-untuk memastikan bagaimana pendapat tertentu yang luas atau persepsi (berapa banyak orang / tidak setuju dengan ide tabungan tertentu dll)
* Causal-untuk menguji hubungan sebab-akibat
Pendekatan riset pasar
LKM memiliki pendekatan yang berbeda untuk riset pasar. Mereka yang berkomitmen untuk menawarkan klien atau layanan keuangan berbasis pasar menggunakan berbagai alat riset pasar dalam berbagai kombinasi:
Primer / Sekunder Sumber Data
* Data primer adalah data dikumpulkan untuk pertama kalinya oleh seorang peneliti untuk proyek penelitian khusus di tangan.
*Data sekunder adalah data yang telah dikumpulkan untuk tujuan lain tetapi berhubungan dengan proyek saat ini. Lebih sering daripada tidak tempat yang tepat unyuk memulai setudi penelitian ini adalah untuk menyelidiki perkerjaan sebelumnya yang berkaitan dengan isu penelitian yang di teliti. Data sekunder juga dapat dibagi menjadi sumber-sumber internal dan eksternal.
Sedang berlangsung / Kegiatan Berkala
* kegiatan yang sedang berlangsung dan sistem meliputi kegiatan seperti pertanyaan sederhana pada aplikasi pinjaman atau bentuk pembukaan rekening tabungan, kotak saran di cabang, drop out kuesioner, membahas informasi klien-terfokus pada rapat staf, pengawasan manajemen internal / informasi keuangan, dan review dari data industri / tren.
* kegiatan periodik dan sistem ini sering diaktifkan sebagai respons terhadap sinyal dari sistem yang sedang berlangsung.Contohnya termasuk kelompok pelanggan konsulyan.kelompok diskusi dengan kelien.kelien pontensial dan putus selolah. 3 – untuk minisurvevy 6-pertanyaan.dan analisia persaingan rinci .
Kualitatif versus Metode Kuantitatif
* Metode penelitian kualitatif di gunakan untuk memehami,menerangi.dan menjelaskan perilaku manusia dan ide. Dalam penelitian kualitatif, satu pertanyaan dan jawaban yang mengarah pada satu set pertanyaan. Sampel yang digunakan dalam penelitian kualitatif terdiri dari orang-orang dengan profil demografis yang sama.
*Penelitian kuantitatif memiliki basis ilmiah. Pertanyaan dan berbagai kemungkinan jawaban ditentukan terlebih dahulu dan sampel yang digunakan adalah wakil dari populasi.
Diskusi kelompok fokus dalam keuangan mikro memungkinkan sebuah LKM untuk mengetahui sektor dan kliennya. Ketika tepat digunakan, mereka efisien dapat mencapai tujuan penelitian eksplorasi:
* Membangkitkan ide-ide baru, atau hipotesis yang dapat diuji pada tahap selanjutnya dari penelitian
* Menjelaskan konsep, tindakan, atau istilah yang digunakan oleh konsumen
* Memprioritaskan masalah untuk investigasi lebih lanjut
* Memberikan kesempatan bagi manajemen untuk melihat bagaimana pelanggan mereka berfikir, merasa dan bertindak
Penilaian Cepat Partisipatif (PRA) Peralatan
Tradisional metode penelitian kuantitatif gagal untuk menangkap kaya kompleksitas realitas rumah tangga miskin dan mata pencaharian. Mereka sering mengabaikan pentingnya peran jasa keuangan mikro dalam diversifikasi sumber pengasilan,perataan laba dan fluktuasi pengeluaran.melindungi dan mengembangkan asset penting rumah tangga (fisik maupun manusia). dan kunci dalam pengembangan kontak sosiak danketerampilan
Penilaian Cepat Partisipatif (PRA) teknik seperti wawancara, diskusi (termasuk kelompok fokus), pemetaan, peringkat, dan analisis kecenderungan latihan dengan masyarakat setempat memungkinkan peneliti / praktisi untuk memeriksa kompleksitas lingkungan keuangan rumah tangga miskin ', ekonomi dan sosial.
COSTING
Manajer keuangan mikro, khususnya mereka yang bekerja di pasar lebih kompetitif, semakin menyadari pentingnya menyederhanakan operasi dan manajemen biaya untuk kelangsungan hidup jangka panjang. Produk biaya menawarkan mereka alat kunci untuk lebih memahami operasi dan struktur biaya sebagai langkah pertama menuju meningkatkan efisiensi, menurunkan biaya, dan akhirnya memberikan pelayanan yang lebih baik kepada klien mereka.
Membedakan antara alokasi biaya dan activity-based costing
Alokasi Biaya
Alokasi Biaya
Metode alokasi biaya tradisional menggunakan basis alokasi untuk mendistribusikan biaya, misalnya, jam tenaga kerja langsung atau saldo rekening total antara produk-produk (seperti produk pinjaman tertentu). Latihan alokasi biaya dapat relatif sederhana untuk menerapkan dan dapat memberikan wawasan tentang berapa banyak yang dihabiskan untuk setiap produk. Sebagian besar metode alokasi biaya bergantung pada basis alokasi volume-terkait dengan mengalokasikan biaya antara produk-produk.
KELEMAHAN ALOKASI BIAYA TRADISIONAL
KELEMAHAN ALOKASI BIAYA TRADISIONAL
�� Alokasi bisa melebih-lebihkan biaya per unit dari "lebih besar" produk dan mungkin tidak menangkap kompleksitas "kecil" produk.
�� Sendirian, metode alokasi biaya tradisional tidak memberikan manajer dengan wawasan banyak ke MENGAPA produk tertentu mungkin dikenakan biaya lebih dari yang lain.
Harga
Sejumlah faktor yang mempengaruhi harga produk, termasuk biaya, rasa nasabah nilai, persaingan, dan laba. Lembaga mungkin memiliki strategi harga yang berbeda. Beberapa strategi umum termasuk pemulihan biaya, profitabilitas, misi sosial, harga yang kompetitif, posisi pasar atau harga penetrasi, dan subsidi silang. Tidak peduli apa strategi penentuan harga atau kombinasi dari strategi suatu LKM dapat menggunakan, produk harus layak. Menentukan viabilitas produk untuk produk kredit
Untuk produk pinjaman, biaya dibandingkan dengan pendapatan yang diperoleh dari beban bunga dan biaya untuk menentukan profitabilitas seperti yang ditunjukkan dalam perhitungan contoh di bawah.
Menentukan viabilitas produk untuk produk tabungan
Karena produk tabungan tidak langsung mendapatkan penghasilan, ketika menganalisis kelayakan suatu produk tabungan, perlu untuk membandingkan total biaya produk tabungan untuk sumber dana alternatif (atau proxy terbaik berikutnya) dengan istilah serupa yang mungkin tersedia di pasar. Ini harga sumber alternatif sering disebut sebagai Selisih antara biaya bunga dari tabungan dan bahwa alternatif pendanaan disebut biaya bunga "kontribusi margin" dari produk tersebut, atau "transfer rate." "Kontribusi bunga."
Lebih lanjut tentang Menentukan Viabilitas untuk Produk Tabungan
Misalkan bahwa LKM membayar 4 persen bunga atas pinjaman buku tabungan reguler, dan alternatif berikutnya grosir yang terbaik untuk menggalang dana adalah kredit komersial sebesar 7,5 persen. Kontribusi bunga LKM pengumpulan tabungan daripada tertular sama dengan kredit komersial 7,5% - 4% = 3,5%. Menggunakan metodologi ABC, langkah berikutnya memerlukan kontribusi membandingkan bunga setiap produk untuk biaya administrasi bersih (yang merupakan biaya administrasi untuk proses inti dikurangi biaya). Akhirnya, "biaya" implisit memegang.
Misalkan bahwa LKM membayar 4 persen bunga atas pinjaman buku tabungan reguler, dan alternatif berikutnya grosir yang terbaik untuk menggalang dana adalah kredit komersial sebesar 7,5 persen. Kontribusi bunga LKM pengumpulan tabungan daripada tertular sama dengan kredit komersial 7,5% - 4% = 3,5%. Menggunakan metodologi ABC, langkah berikutnya memerlukan kontribusi membandingkan bunga setiap produk untuk biaya administrasi bersih (yang merupakan biaya administrasi untuk proses inti dikurangi biaya). Akhirnya, "biaya" implisit memegang.
Jika, di sisi lain, biaya mempertahankan melebihi 0,5 persen, maka LKM harus mengevaluasi apakah masuk akal untuk melanjutkan dengan produk, serius memodifikasi produk, atau secara sadar terus menawarkan itu dengan harapan bahwa produk lebih menguntungkan lainnya akan membuat perbedaan dalam meliput biaya mempertahankan. Pilihan lain memerlukan mencari tahu bagaimana mengurangi biaya dari semua kegiatan, terutama mempertahankan kegiatan.
Harga sensitivitas
Riset pasar lebih lanjut juga diperlukan pada titik ini untuk mendapatkan umpan balik pada isu-isu harga dari klien. Ada beberapa pendekatan untuk mengumpulkan informasi pada reaksi pelanggan untuk harga (sensitivitas harga) yang saat ini digunakan dalam industri perbankan yang dapat diterapkan untuk keuangan mikro. Disarankan bahwa beberapa jenis pengujian harga sensitivitas dilakukan dan digunakan dalam proses pengembangan produk.
PILOT TES
Sebuah uji coba adalah sesuatu yang mengukur nilai suatu produk sedemikian rupa sehingga hasil keputusan manajemen membuat panduan uji. Proses uji coba dapat dipecah menjadi sepuluh langkah yang, jika diikuti dengan hati-hati, dapat meminimalkan kemungkinan untuk kegagalan tes dan memberikan informasi berharga bahwa manajemen dapat digunakan untuk meningkatkan produk. Jika semua langkah ini diikuti, manajemen dapat memastikan keputusan sukses tentang peluncuran produk dalam bentuk akhir.
Daftar Sumber Daya Umum
General
Rosenberg, Richard. “Microcredit Interest Rates.” CGAP Occasional Paper No. 1. Washington, D.C.: CGAP, revised November 2002.
Wright, Graham, Monica Brand, Zan Northrip, Monique Cohen, Michael McCord, and Brigit Helms. “Looking before You Leap: Key Questions That Should Precede Starting New Product Development.” 2001.
Focus groups and PRA
Wright, Graham, Shanaz Ahmed, and Leonard Mutesasira, with Stuart Rutherford. “Focus Group Discussions and a Participatory Rapid Appraisal for MicroFinance—A Toolkit/Course.” [Kampala, Uganda: MicroSave-Africa, 1999]
Costing and pricing
Product Costing Tool, version 1.3 (draft). Washington, D.C.: CGAP, 2002.
Pilot testing
McCord, Michael J., Graham A.N. Wright, and David Cracknell. “It Can Work: A Toolkit for Planning, Conducting, and Monitoring Pilot Tests for MFIs—Loan Products.” Nairobi, Kenya: MicroSave-Africa, July 2001.
